Misiones puso en marcha un conjunto de medidas para contener el sobreendeudamiento de empleados públicos y beneficiarios del Instituto de Previsión Social (IPS). La estrategia busca reducir el peso de las cuotas sobre los ingresos mensuales.
El esquema contempla tres herramientas principales. Por un lado, fija un límite del 39% de los haberes netos para los créditos que utilizan códigos de descuento. Además, establece mecanismos de refinanciación para quienes ya superaron ese porcentaje. Desde septiembre, también prevé topes para las tasas de interés.
La medida responde al deterioro de la capacidad de pago de muchas familias. Durante los últimos meses, una parte cada vez mayor de los ingresos quedó comprometida con cuotas y obligaciones financieras.
Un tope del 39% para los descuentos
En julio, el Gobierno provincial estableció que los descuentos mediante el Código Único de Descuento en los haberes (CUAD) no pueden superar el 39% de los ingresos netos.
El límite alcanza a los nuevos créditos otorgados desde la entrada en vigencia de la medida. Sin embargo, la Provincia también comenzó a atender los casos que ya superaban ese porcentaje.
Para esas situaciones, inició procesos de refinanciación de pasivos y asistencia financiera individual. El objetivo es reducir el peso de las cuotas sobre los ingresos de cada persona.
Según datos oficiales, 538 personas ya accedieron a este mecanismo.
El impacto de la medida comenzará a verse con la acreditación de haberes prevista para el sábado 29 de agosto. En algunos casos, la asistencia llegará mediante una acreditación especial durante la primera semana de septiembre.
Además, esos fondos no tendrán retenciones derivadas de créditos bancarios. De esta manera, el dinero podrá llegar efectivamente al trabajador o beneficiario.
Refinanciación bancaria caso por caso
En paralelo, Banco Macro implementó mecanismos para atender situaciones de sobreendeudamiento y mora. La entidad analiza cada situación de manera individual.
Las personas que necesiten acceder a una refinanciación deberán acercarse a las sucursales del banco. El objetivo consiste en ordenar las obligaciones antes de que aumenten los atrasos.
La Provincia aclaró que actualmente no existe una normativa del Banco Central que obligue a los bancos a aplicar un esquema de este tipo. Por eso, cada caso requiere un análisis particular.
El Gobierno también descartó aplicar de manera unilateral un límite retroactivo sobre las cuotas ya comprometidas. Una reducción sin un acuerdo de refinanciación podría generar consecuencias negativas para los deudores.
En particular, la interrupción de los pagos podría derivar en registros de mora dentro del sistema financiero. Esto también podría afectar el historial crediticio y dificultar el acceso futuro a nuevos préstamos.
Por ese motivo, la Provincia optó por abordar los casos que exceden el nuevo límite mediante refinanciaciones y asistencia individual.
Desde septiembre habrá límites para las tasas
La siguiente etapa de la estrategia comenzará en septiembre. El Gobierno prepara una resolución para establecer topes a las tasas de interés de los préstamos personales otorgados mediante códigos de descuento.
La regulación alcanzará a entidades que utilizan este sistema para financiar a empleados públicos y beneficiarios previsionales. El objetivo será reducir el costo financiero de estos préstamos.
La Provincia busca mantener el descuento directo como una alternativa formal de acceso al crédito. Al mismo tiempo, pretende evitar que las tasas elevadas agraven el nivel de endeudamiento.
Según el diagnóstico oficial, eliminar por completo esta vía podría generar un efecto contrario. Las personas con dificultades financieras podrían recurrir a prestamistas u otros mecanismos informales con costos aún mayores.
La Legislatura también analiza el problema
La problemática del endeudamiento también llegó a la Legislatura provincial. El Gobierno señaló que conoce los proyectos de ley vinculados con la situación y sostuvo que deberán analizarse junto con la normativa nacional vigente.
El desafío consiste en proteger los ingresos de trabajadores y jubilados sin desconocer las obligaciones crediticias asumidas.
La Provincia también evalúa reducir nuevamente el porcentaje máximo de los ingresos que puede quedar comprometido mediante créditos con código de descuento. Esta medida podría definirse y comunicarse durante septiembre.
El objetivo es evitar que aumente la mora
La estrategia provincial apunta a intervenir antes de que el sobreendeudamiento termine en situaciones de mora. Para ello, combina límites sobre los descuentos, refinanciaciones y una regulación sobre las tasas de interés.
El objetivo de fondo es reducir el peso de las deudas sobre los salarios y haberes previsionales. También busca preservar el historial crediticio de quienes atraviesan dificultades para cumplir con sus obligaciones.
De esta manera, Misiones intenta establecer mayores controles sobre el sistema de descuentos y ofrecer alternativas para quienes ya tienen comprometida una parte importante de sus ingresos.
Fuente: Economis